时间：2022-08-27 22:11:30 | 浏览：6774
3月27日，交通银行发布了一份被董事长任德奇概括为“稳中有进、稳中提质”的年度业绩。
截至2019年末，交行资产总额达9.9万亿元，较年初增长3.9%，距离10万亿大关仅一步之遥。
2019年，该行实现归属于母公司股东的净利润772.8亿元，同比增长近5%，净利润增速为近五年最高。
任德奇认为，数据的背后，是“更具含金量、更加可持续的增长”。年报显示，去年该行净息差明显改善，成本收入比降至30%左右，零售转型成效显著，业务收入贡献超过38%。
业绩的稳定增长，对股东分红也形成支撑。根据披露的利润分配方案，该行拟每股派现0.315元（含税），现金分红比例为31.35%，同比提升超过1个百分点。
同日，交行通过董事会决议，聘任农行原董秘周万阜为总行副行长，交行风险管理部总经理张辉升任首席风险官。
其中，周万阜已于当日交行线上业绩说明会完成“首秀”。据券商中国记者了解，他将分管交行同业业务板块，此前分管同业的副行长吕家进转为分管公司业务。
零售业务收入贡献超38%
截至2019年末，交行资产总额达9.9万亿元，较年初增长3.9%，距离10万亿大关仅一步之遥。
其中，贷款余额较年初增长9.3%至5.3万亿元以上，增速为近三年最高，全年贷款增量也超过资产规模增长。
具体来看，在去年上半年增加对公贷款投放后，下半年交行信贷资源向零售端倾斜，半年内零售贷款余额增加超过千亿，相当于上半年零售贷款增量的5.4倍，也高于同期对公贷款增量。
负债端，去年交行存款驱动负债增长的特征比较显著，且零售存款得到较大提升。年末，交行零售存款接近2万亿元，较年初增长11%，零售存款占比也达到32.8%，比年初提升1.8个百分点。
除了存贷款的增长外，以“金融资产+数据资产”双轮驱动为目标，交行做大客户规模和零售AUM，客户（尤其是高净值客户）基础得到较大提升，财富管理特色进一步强化。
数据显示，2019年，交行达标沃德客户数、私人银行客户数分别较年初增长19%、18.5%，达150.4万户、47.2万户，增速创近三年新高。
截至去年末，交行管理的个人金融资产（零售AUM）达3.45万亿元，较年初增长12.7%，管理的私人银行客户资产超过6000亿元，增长18.3%，两项增速均创近三年新高。
2019年，交行零售金融业务实现营业收入886.9亿元，同比增长13.8%，对全行的收入贡献达38.1%，同比提升1.5个百分点。
疫情冲击信用卡资产质量
受互联网金融公司的风险传染，部分共债客户风险暴露等因素影响，近两年信用卡违约客户有所增加，交行也未能幸免。
2019年，交行信用卡透支不良余额增加约35亿元，占全行新增不良的62%，信用卡不良率也从年初的1.52%升至2.38%。
对此，交行方面表示，已从2018年开始主动控制业务发展节奏，适度减缓客户获取速度，在风险集中暴露前部署管控措施，在风险化解后推动业务恢复性增长。具体措施包括：
1、收紧信用卡准入标准和初始额度，压缩风险较高的网络服务商渠道进件比例，电商渠道从50余家压降至3家；
2、优化风险识别和计量模型，引入人行负面清单，加强高共债客群管控；
3、贷中通过强制降额措施分批清退部分高风险客户，逐步压降敞口；
4、结合新行为评分、互金黑名单等，提升催收强度，提升催收产能，上线智能催收机器人。
截至2019年末，交行信用卡透支余额约4674亿元，较年初下降7.5%。交行方面提供的数据也显示，不考虑近期疫情影响，该行信用卡业务从去年四季度开始恢复性增长。
其中，四季度该行信用卡新发卡量环比增长17%，在册卡量较年初恢复增长25万户至7180万户；消费和消费信贷势头良好，四季度信用卡消费额环比增长5%；信用卡资产质量出现企稳，单季新增额二季度达到高点后，下半年逐季回落，信用卡不良率也从二季度末的高点2.49%下降至年末的2.38%。
交行副行长侯维栋在回答分析师提问时也坦言，目前来看，疫情对信用卡资产质量的影响是比较明显的。
“我们将尽快恢复信用卡的催收力量，推动制度分流、渠道分流、产能提升等方式加大催收的力度，控制和化解风险。”侯维栋称。
该行透露，受疫情影响，短期信用卡消费表现明显低于去年春节后同期，消费额同比下降20%，移动支付交易额同比下降30%。
金融科技人员增加近六成
2019年，交行将“科技赋能”上升到集团战略层面，在科技金融方面动作频频。
业绩说明会上，任德奇用“由落子布局到精耕细作，由被动支撑走向主动赋能”对此进行了描述。
数据显示，去年该行金融科技投入超过50亿元，同比增长22.9%，占营业收入的2.57%，同比提升0.38个百分点。
与此同时，交行还配套推出了金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程，为金融科技布局做强人才支撑。
截至2019年末，交行（境内行）金融科技人员达3460人，同比增加近60%；金融科技人员占比超过4%，同比提升1.33个百分点。
持续的资源投入，带来的显著赋能效果是：2019年，交行个人手机银行和“买单吧” APP全面升级，两大APP月度活跃客户（MAU）现已突破5000万户。
交行副行长郭莽表示，去年是该行在数字化、智慧化转型步伐提速最快的一年，该行还将持续加大科技投入，推动流程重塑、模式创新，强化产品思维、大数据思维。
郭莽称，接下来将重点着力做好三件事：
一是IT架构转型。到2021年要基本建成分布式的通信系统，实现IT的敏捷、数字化、智慧化；
二是提升数据治理。对数据进行扎口管理，将科技引入到金融管理的全链条，加速释放科技创新在发展中的产出效应；
三是加快敏捷反应。在IT管理架构调整后，要构建科技和业务融合的体制机制，希望在每个条线都能形成一个开发、需求、测试紧耦合的团队，提升开发效率和客户体验。
今年交银理财产品规模计划达1.1万亿元
线上业绩说明会上，刚刚从农行调任交行的拟任副行长周万阜也介绍了该行理财业务相关进展。
截至2019年末，交银理财管理的产品规模（（含受托管理总行的存量理财产品）达9525.2亿元，较年初增长23.8%。同时，根据资管新规和理财新规相关要求，交行稳步推进理财业务转型发展：
一方面，大力发展净值型产品，做好存量理财业务的转型。去年末，全行净值型产品余额突破3500亿元，较年初增长158%，余额占比37%，较年初提升22个百分点；
另一方面，首批设立理财子公司——交银理财，发行新产品，做好理财业务的承接、移植。去年末，交银理财产品余额超过1100亿元，在已开业理财子公司中排名第二。
周万阜透露，2020年，交银理财产品规模计划达到约1.1万亿元，增长15.5%。这其中，总行存量理财产品将按照资管新规等要求，确保客户需求有序承接，实现整体规模压降至6000亿元。
“理财子公司的新产品将以投资期限适度拉长、风险特征基本匹配、客户体验基本过渡为出发点，实现产品规模快速增长，到大约5000亿元。”周万阜表示。
据记者了解，周万阜所说的“5000亿元”产品规模中，大致涉及固收类产品约4000亿元，混合类产品发行约500亿元，权益类产品发行约200亿元，现金管理类产品300亿元。
按照公司中长期规划设定的发展目标，到2025年末，交银理财理财业务规模、盈利排名要跻身国内前六，理财规模占集团AUM比例为50%以上。
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21世纪经济报道记者 家俊辉 广州报道近年来，随着粤港澳大湾区建设的不断推进，三地金融融合发展持续深化，金融机构加速布局大湾区业务。8月19日，21世纪经济报道记者获悉，交通银行在广州、深圳、香港、澳门四地同步推出粤港澳大湾区金融服务品牌—
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据新京报贝壳财经记者了解，当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告，严格控制信用卡资金流向，在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监测拦截机制，对可疑账户进行管控。
根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》）要求，银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，在合同中严格履行息费说明义务，以明显方式展示最高年化利率水平，并持续采取有效措施，降低客户息费负担，积极促进信用卡息费水平合理下行。
很简单，他可以给你推分期付款，不知道大家有没有经验，最近一段时间以来，经常性的你的手机会接到一些电话，不是骗子，人家都是正规的银行人员或者银行外包人员，人家能够准确的说出你的名字来，说出你在人家银行有没有信用卡，额度是多少，甚至上个月的总消费记录是多少人家都有。
21世纪经济报道记者李愿北京报道7月7日，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》），以规范信用卡业务经营行为，落实银行业金融机构及其合作机构管理责任，提升信用卡服务质效，保护金融消费者合法权益，促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长，随着信用卡越来越被认可和普及，信用消费、超前消费的观念深入人心。3．关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5，大部分银行还要收取一笔手续费。
通知要求，银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。银保监会相关部门负责人说，扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度，已经在行业和有关地区实践了一段时间。未来，银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。
银保监会表示，银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求，促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。在规范信用卡业务的同时，《通知》还鼓励银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化，合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能，丰富产品供给，持续有效降低信用卡各种使用成本，为扩大科学理性消费提供有力支持。
信用卡与储蓄卡不一样的是它有使用期限，一般而言，各家银行的信用卡的有效期均为5年，到期后，如果用户没有激活使用，那么该卡会自动失效（如果这张卡有激活使用，在到期前，银行客户会主动联系你，帮你进行换卡申请）。
合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出，部分银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状况，造成过度授信等问题，加大经营风险，不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍，一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品，这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。
设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出，部分银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状况，造成过度授信等问题，加大经营风险，不合理推升客户杠杆水平。长期睡眠信用卡比例不得超过20%以往银行大力发展信用卡业务，把发卡量作为一个重要考核指标，导致大量无效卡发出，存在潜在风险。
在此指引下，招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新，还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上，招行信用卡分别夺得第一和第三，这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。
随着三方支付功能的不断强大，现在使用信用卡已经不用随身携带信用卡，只要通过三方支付进行付款，在付款的环节可以直接选择用信用卡进行支付，在手机上输入支付密码就可以完成信用卡的支付，非常方便快捷。银行对于用户的信用卡使用是非常关注的，银行后台会有专门的系统在分析用户的信用卡使用规则和数据，如果用户能够经常使用信用卡，同时还能够做到按时还款，那么信用卡中心会自动提高用户的信用卡额度。
